日本にはKSC、CIC、JICCの3つの信用情報機関があり、通常銀行や消費者金融などの貸金業者はいずれかに加盟し、信用情報を参照した上で融資やローンなどの審査を行います。
ではファクタリング会社はこれらの信用情報を参照するのでしょうか。当記事にて解説していきます。
目次
ファクタリング会社はCICなどの信用情報を参照するのか
結論から言うと、多くのファクタリング会社は貸金業者ではないので信用情報機関に加盟できませんし、信用情報を参照することはできません。
もちろん貸金業者兼ファクタリング会社であれば参照することもあるかもしれませんが、いずれにせよ依頼者の信用情報はファクタリングの審査においてはさほど重要ではありません。
ファクタリングは、入金待ちの売掛金（売掛債権）を買い取るサービスです。このため
- 売却を依頼した債権が本当にあり、
- 入金日に予定通り入金され、
- ちゃんと戻してもらう
という単純なルールが守れるお客様を審査に通過させます。
三社間取引の場合はもっと単純で、
- 売却を依頼した債権が本当にあり、
- 企業が売掛金を支払うか
という部分の審査になります。
お客様が金融ブラックであろうが、既に融資枠を上限いっぱい使っていようが、基本的に上記のステップを問題なくこなせそうであれば審査通過になります。
ファクタリング会社が審査で重要視する部分
審査基準は各社バラバラで、またどこも審査基準を開示しているわけではないので大まかな事しか書けませんが、以下の部分はおそらくどのファクタリング会社も実施しています。
- 売掛先企業の与信調査
- 債権の実態調査
売掛先企業の与信調査
外部から見て事業実態のわからない売掛先である場合は、
- 身内同士で結託して架空の売掛をでっち上げているのではないか
- 本当に売掛金を支払うのかわからない
という部分で審査NGになることがあります。
債権の実態調査
どのファクタリング会社も最初に「買取を希望する請求書」を資料として貰いますが、本当に請求書に書かれた債権が実在するのかという部分で調査を必要とします。
また、債権が実在したとしても、書かれている請求金額は本当に正しいのかという部分の調査も必要になります。
ファクトバンクは金融ブラックでも大丈夫です
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